Để có khoản vay tại TPBank phù hợp với điều kiện kinh tế của bản thân, trước khi đăng ký một khoản vay, bạn nên biết cách tính lãi suất vay ngân hàng TPBank để tính toán và lên kế hoạch, phương án vay phù hợp nhất.
Hiện tại ngân hàng TPBank có hai hình thức vay chính là vay tín chấp và vay thế chấp. Mỗi gói vay sẽ có một cách tính lãi suất khác nhau. Và cách tính đều được áp dụng theo công thức chuẩn. Trong bài viết dưới đây, chúng tôi sẽ giới thiệu và hướng dẫn mọi người cách tính.
Lãi suất vay ngân hàng TPBank là gì?
Lãi suất vay ngân hàng TPBank là số tiền khách hàng phải trả thêm cho ngân hàng khi vay vốn. Đây là số tiền lãi cần phải trả và tiền lãi sẽ được tính theo tỷ lệ phần trăm của số tiền đã vay.
Hay có thể hiểu lãi suất là một loại giá cả của một đơn vị cho vay tiền trong một thời gian nhất định. Lãi suất là một loại giá cả đặc biệt được tạo ra trên cơ sở giá trị sử dụng chứ không phải trên cơ sở giá trị. Tức là giá trị của tiền có thể tạo ra lợi nhuận để người vay sử dụng vào mục đích kinh doanh hoặc nhu cầu cá nhân.
Tiền lãi được biểu thị theo tỷ lệ phần trăm và chủ sở hữu có thể thu được lợi nhuận từ số tiền đã cho vay.
Vì sao cần biết cách tính lãi suất vay ngân hàng TPBank
Không phải ngẫu nhiên mà bạn nên biết cách tính lãi suất vay ngân hàng TPBank. Bởi khi biết cách tính lãi suất chính xác, bạn sẽ chủ động hơn rất nhiều trong mọi khoản vay.
Cần chủ động lên kế hoạch và tính toán số tiền vay và lãi phải trả hàng tháng sẽ giúp bạn biết được số tiền phải trả và lên kế hoạch vay phù hợp với khả năng chi trả của mình. Tránh rơi vào tình trạng nợ quá hạn và phát sinh các khoản phạt và nợ xấu trên CIC.
Cách tính lãi vay ngân hàng TPBank một cách chính xác
Như đã nói ở trên cách tính lãi suất vay ngân hàng TPBank sẽ phụ thuộc vào hình thức cho vay và mỗi hình thức vay sẽ áp dụng công thức tính lãi suất riêng.
Cách tính lãi suất vay tín chấp TPBank
Với gói vay tín chấp TPBank, lãi suất vay sẽ cao hơn vay thế chấp. Và tiền lãi sẽ được tính theo hình thức dư nợ gốc giảm dần. Số tiền phải trả hàng tháng sẽ giảm dần mỗi tháng.
Công thức tính lãi suất giảm dần: [N * r * (1+r)^n] : [(1+r)^n – 1]
Trong đó:
- N: Là số nợ hiện có trong kỳ đầu tiên.
- r: Lãi suất hàng tháng (hoặc lãi suất năm/12).
- n: Thời hạn cho vay
- Dấu “*” dùng cho phép nhân, dấu “:” dùng cho phép chia.
Công thức tính lãi suất dư nợ gốc không đổi:
- Tiền lãi hàng tháng = Dư nợ còn lại kỳ đầu x lãi suất tháng.
- Số tiền gốc trả hàng tháng = Số tiền trả hàng tháng – số tiền phải trả hàng tháng.
- Dư nợ còn lại kỳ đầu = Tổng số tiền vay – tổng số tiền gốc của kỳ trước.
Ví dụ:
Nếu bạn có khoản vay tín chấp tại TPBank với hạn mức 125 triệu trong 48 tháng và lãi suất 12%/năm.
Cách tính kỳ thanh toán đầu tiên
- Số tiền trả hàng tháng = [N * r * (1+r)^n] : [(1+r)^n – 1] = [125.000.000 * 1% * (1+1%)^48] : [(1+1%)^48 – 1] = 3.291.729 đồng.
- Số tiền còn lại kỳ đầu = 125.000.000 đồng.
- Tiền lãi phải trả tháng đầu = 125.000.000 * 1% = 1.250.000 đồng.
- Số tiền gốc phải trả tháng đầu = 3.291.729 – 1.250.000 = 2.041.729 đồng.
Cách tính tiền thanh toán cho kỳ thứ 2 trở đi
- Số tiền trả mỗi tháng = 3.291.729 đồng.
- Dư nợ còn lại kỳ 2 = 125.000.000 – 2.041.729 = 122.958.271 đồng.
- Tiền lãi trả kỳ thứ 2 = 122.958.271 * 1% = 1.229.583 đồng.
- Tiền gốc phải trả kỳ 2 = 3.291.729 – 1.229.583 = 2.062.147 đồng.
Lãi và gốc của kỳ tiếp theo cũng sẽ được áp dụng tương tự như đối với kỳ thứ hai. Chỉ cần lấy số dư nợ gốc thực tế còn lại nhân với lãi suất.
Cách tính lãi suất vay thế chấp TPBank
Công thức tính lãi suất vay thế chấp TPBank:
- Tiền gốc phải trả hàng tháng = Tổng tiền vay : Thời gian vay.
- Tiền lãi phải trả mỗi tháng = Dư nợ còn lại kỳ đầu x lãi suất năm/12 (hoặc dư nợ còn lại kỳ đầu x lãi suất tháng).
- Tổng tiền phải trả mỗi tháng = Tiền gốc phải trả + tiền lãi.
Ví dụ:
Bạn đang có khoản vay thế chấp với hạn mức 1.1 tỷ đồng, thời hạn 20 năm, lãi suất ưu đãi trong 1 năm đầu là 7,6%/năm.
Tính khoản thanh toán kỳ đầu :
- Tiền gốc phải trả = 1.100.000.000 : 240 = 4.583.333 đồng.
- Dư nợ kỳ đầu 1.100.000.000 đồng
- Tiền lãi phải trả kỳ đầu = 1.100.000.000 x 7,6%/12 = 6.966.667 đồng.
- Tổng số tiền trả kỳ đầu = 4.583.333 + 6.966.667 = 11.550.000 đồng.
Số tiền phải trả cho kỳ thứ 2
- Số tiền gốc phải trả = 1.100.000.000 : 240 = 4.583.333 đồng.
- Dư nợ còn lại kỳ 2 = 1.100.000.000 – 4.583.333 = 1.095.416.667 đồng.
- Tiền lãi phải trả kỳ 2 = 1.095.416.667 x 7,6%/12 = 6.937.639 đồng.
- Tổng tiền phải trả kỳ 2 = 4.583.333 + 6.937.639 = 11.520.972 đồng.
Các tháng tiếp theo bạn cũng áp dụng cách tính của kỳ 2 như trên. Nhưng lưu ý khi hết thời gian ưu đãi thì phải tính với lãi suất của tháng thứ 13.
Trên đây là cách tính lãi suất vay ngân hàng TPBank mới nhất hiện tại. Đối với mỗi hình thức cho vay sẽ áp dụng một công thức tính khác nhau. Ngoài ra, mỗi khoản vay áp dụng một mức lãi suất khác nhau. Vì vậy khi tính lãi suất bạn cần đưa con số thực của khoản vay vào công thức tính nhé.
